Les meilleurs comptes professionnels en ligne !

Le compte professionnel, encore appelé compte pro, est un compte bancaire permettant aux créateurs et aux chefs d’entreprises de séparer leurs recettes personnelles de leurs revenus professionnels en banque. Il s’agit de l’une des différentes formalités obligatoires lors de la création d’une entreprise, mais il n’existe aucune précision sur l’organisme à choisir.

Ceci dit, il est désormais parfaitement possible et légal d’ouvrir un compte professionnel en ligne dans l’une des nombreuses banques en ligne ou néo-banques en peu de temps. Vous souhaitez en savoir plus sur le compte professionnel en ligne ? La suite de cet article devrait sûrement vous intéresser.

Quelles sont les meilleures banques pro ?

Avoir un compte professionnel en ligne : est-ce obligatoire ?

La loi française exige la tenue d’un compte professionnel pour de nombreuses entreprises, notamment les entreprises de capitaux, telles que la SAS, la SARL, l’EURL et la SCI. Il s’agit d’une obligation légale, d’autant plus que les créateurs de ce type d’entreprises doivent effectuer un dépôt de capital, démarche nécessaire pour l’immatriculation de l’entreprise et impossible sans un compte bancaire professionnel.

Toutefois, alors que la tenue d’un compte professionnel est obligatoire, la loi ne prévoit aucune précision concernant les organismes. Alors qu’il était auparavant obligatoire d’ouvrir un compte professionnel dans une banque classique, la venue des nouveaux acteurs sur le marché, surtout les néo-banques et les banques en ligne, a totalement changé la donne. Les professionnels disposent désormais d’un choix plus varié pour la création d’un compte dédié.

Lors de la création d’une entreprise de capitaux, vous pouvez à présent envisager l’ouverture d’un compte professionnel en ligne. Ceci est une alternative nettement plus avantageuse que le recours à un organisme classique, tant en matière de facilité des démarches qu’en termes de temps et de frais d’ouverture et de gestion. Vous pourrez suivre toutes les transactions en temps réel directement sur votre smart phone ou votre ordinateur.

Comment et quand ouvrir un compte professionnel en ligne ?

Dans le cadre de la création d’une SAS, d’une EURL ou bien d’une SARL, la première chose à faire est d’ouvrir un compte professionnel pour accueillir les apports des associés visant à constituer le capital social de votre entreprise. Une fois le dépôt de capital sur votre compte pro réalisé, vous recevrez une attestation de dépôt, ce document figure dans la liste des justificatifs à présenter au Greffe pour l’immatriculation de votre entreprise.

Pour ouvrir un compte dédié à votre activité professionnelle, vous disposez essentiellement de deux alternatives :

• créer un compte pro dans une banque classique : vous devez prendre rendez-vous, constituer le dossier nécessaire et demander l’ouverture d’un compte professionnel ;
• créer un compte pro en ligne : banque en ligne ou néo-banque, les offres en ligne ne manquent pas et sont souvent très intéressantes.

Dans les deux cas de figure, sachez que ces organismes financiers ont parfaitement le droit de refuser votre demande. En dernier recours, vous pouvez, moyennant une procédure, faire jouer votre droit au compte auprès de la Banque De France qui se chargera de désigner un organisme qui n’aura pas le droit de refuser votre demande d’ouverture d’un compte professionnel.

Le Top 5 des meilleurs comptes professionnels en ligne !

Ouvrir un compte professionnel en ligne est une chose, mais choisir le partenaire parfait en est une autre ! En effet, avec la diversité des organismes qui proposent ce service en ligne et les offres qu’ils mettent à la disposition des professionnels, il est parfois très difficile de comparer les offres et de trouver celle qui s’adapte le mieux à vos besoins. Ceci dit, la première chose à faire est d’évaluer vos besoins réels avant de faire votre choix.

Cela vous aidera à trouver l’offre parfaite, ni trop chère, ni trop peu avantageuse, car l’ouverture d’un compte professionnel est aussi un investissement très important pour votre activité professionnelle. Découvrez avec nous la liste des meilleures banques en ligne qui proposent des comptes bancaires professionnels, à savoir :

• Qonto avec une offre adaptée à toutes les professions ;
• Shine et la variété de ses avantages ;
• N26 Business et son offre parfaite pour les professionnels en Europe ;
• Hello Business, la start-up très prometteuse en 2022 ;
• Blank avec ses tarifs concurrentiels.

Qonto : un compte pro en ligne pour booster votre business !

Pour commencer, il faut savoir que la banque en ligne Qonto propose à ses clients 4 formules d’abonnement, l’offre Basic, Smart, Premium et la formule Essential. Chaque offre est destinée à différents professionnels et à des formes juridiques variées, notamment la Smart qui est principalement orientée vers les AE et les EURL. L’offre Essentiel est, quant à elle, plus variée et peut s’adapter aux EURL, SCI, SARL et SAS.

Hormis les tarifs qui vont de 9 € à 99 €/mois, toutes les formules permettent aux professionnels de bénéficier d’un IBAN français et d’une Mastercard Business. De plus, vous avez la possibilité d’effectuer jusqu’à 200 prélèvements et 200 virements par mois avec votre Mastercard Business, avec des frais de mouvement très avantageux, même à l’étranger (2 % sur les paiements et 1 € + 2 % sur les virements hors UE).

Avec le compte professionnel Qonto, vous bénéficiez de plusieurs avantages sur la gestion de votre compte bancaire, d’autant plus que cette banque propose des services adaptés à toutes les formes juridiques. Avec une grille tarifaire transparente, l’encaissement par chèque, la facilité de gestion de votre compte et la qualité du service client de Qonto, il s’agit de la meilleure offre de compte pro en ligne sur le marché, même avec l’absence de produits financiers.

A lire aussi : Qonto ou Shine : Quel compte pro en ligne choisir ?

Shine : facilitez votre quotidien avec un compte pro en ligne

Shine est une jeune start-up française qui a conçu son offre spécialement pour accompagner les jeunes entrepreneurs et les petites entreprises dans leur lancement, mais aussi à travers toutes les étapes de développement. Avec trois formules différentes, la Shine Basic, Shine Pro et Shine Pro +, il est possible de créer votre compte bancaire professionnel en ligne pour toutes les formes juridiques (AE, EI, SARL, EURL, SAS et SASU).

En fonction de l’offre souscrite, vous pouvez disposer d’une Mastercard Business ou une Mastercard Business World Debit pour toutes vos transactions à l’étranger. Cela vous permet d’effectuer jusqu’à 100 virements et retraits en un seul mois, et ce, à des tarifs très intéressants (1.9 % sur les virements et 1.9 % + 1 € pour les retraits hors EU). Sachez que vos retraits en UE peuvent être gratuits tout au long des 4 premiers mois.

Les avantages de l’offre Shine sont :

• une grille tarifaire claire, transparente et facile à comprendre concernant tous les tarifs ;
• la possibilité d’ouverture pour diverses formes juridiques ;
• un service client réactif ;
• la possibilité de dépôt par chèque ;
• une application facile à utiliser.

Seulement, le grand inconvénient de l’offre Shine concerne l’impossibilité de réaliser des virements internationaux et l’accès à uniquement 20 virements avec un compte pro en ligne Basic.

N26 Business : une banque en ligne que vous allez aimer !

N26 Business est une banque en ligne 100 % mobile, en d’autres termes, l’ouverture de votre compte pro avec cette banque se fait facilement, sans paperasse et sans frais cachés. Dès son ouverture, vous pouvez gérer votre compte pro en temps réel directement sur votre smartphone, avec la possibilité d’effectuer vos premières transactions avant même de recevoir votre carte bancaire professionnelle.

Toutes les offres de N26 Business, Standard, Smart, You et Metal, sont destinées aux auto-entrepreneurs. Les tarifs appliqués sont très attractifs, la formule Standard est gratuite, alors que les frais vont de 4.99 €/mois à 16.90 €/mois pour les autres offres. Vous disposez d’une Mastercard Standard ou Metal en fonction de l’offre que vous souscrivez, avec un Cashback de 0.1 % ou 0.5 % sur toutes vos transactions.

N26 Business se décline de ses concurrents par une offre en ligne 100 % gratuite, la disponibilité de plusieurs cartes bancaires, d’assurances et d’assistance voyage. L’envoi de virements SEPA est illimité pour tous les comptes, avec accès aux TransferWise pour tous les virements à l’international. Parmi les inconvénients du compte pro N26 Business, c’est qu’il offre peu de moyens d’encaissement, un IBAN allemand et n’accepte que peu de statuts juridiques.

Hello Business : une offre dédiée aux professionnels indépendants !

Hello business est une banque en ligne dédiée aux activités professionnelles indépendantes, avec une seule offre à 10.90 €/mois spécialement conçue pour les auto-entrepreneurs et les professionnels indépendants, son service de compte pro en ligne offre tous les avantages nécessaires. Avec un IBAN français et une carte bancaire Visa Business, vous disposez d’un nombre illimité de virements avec votre compte Pro Hello Business.

Vous profitez de nombreux avantages en auto-entreprenariat avec ce compte pro, notamment :

• des retraits, des virements et des prélèvements gratuits et illimités ;
• l’accès à l’encaissement par chèque ;
• la disponibilité de l’assurance voyage ;
• la gratuité pour les paiements et les retraits hors UE ;
• la disponibilité d’outils de facturation, de sole et de mise à jour en temps réel ;
• un premier mois d’abonnement offert.

Avec tous ces avantages, l’offre Hello Business inclut un seul inconvénient, celui de ne pas s’adapter à toutes les formes juridiques.

Blank : un compte pro en 5 minutes !

Le service de compte pro en ligne de Blank est uniquement destiné aux professionnels indépendants, et ce, avec deux offres principales, la formule Blanche et Noire. La première formule est accessible à partir de 7 €/mois et comprend un IBAN français et une carte Visa Business permettant de réaliser 20 virements et 20 prélèvements par mois. Le premier mois d’abonnement est gratuit et comprend l’assurance voyage, maladie et un service client actif 7j/7.

Avec la formule Noire, vous disposez d’un IBAN français et d’une carte VISA Business Premium avec 50 virements et 50 prélèvements par mois. 3 mois sont offerts gratuitement en plus de l’assurance voyage et de l’assistance hospitalisation avec les achats sur Internet. Les paiements et les virements hors UE sont facturés à 1.9 %. De nombreux outils de gestion des échéances, de comptabilité et de gestion des notes de frais sont inclus dans les deux offres.

Le seul inconvénient pour les professionnels indépendants, c’est que Blank ne dispose pas d’un service de dépôt en espèces.

Comment choisir un compte pro en ligne ?

En réalité, même si l’on connaît tous les détails des offres en ligne, cela ne nous facilite pas toujours la tâche. En gros, il faut se baser sur deux éléments principaux, qui sont les tarifs et leur transparence et les services financiers offerts par chaque organisme. Un compte pro en ligne idéal serait un compte qui s’adapte parfaitement aux caractéristiques de votre entreprise, de ses besoins et des spécificités de votre domaine d’activité.

Choisir un compte pro en ligne en fonction des tarifs

De nombreux frais sont à prendre en compte et pas uniquement le coût de l’abonnement mensuel, car il existe de nombreuses offres gratuites, mais qui proposent des frais de mouvement particulièrement élevés. En effet, les frais de paiement, de virement et de retrait en France et à l’étranger peuvent être assez élevés. Sachez qu’il est possible d’utiliser un comparateur en ligne pour trouver les offres les plus attractives en quelques minutes seulement.

Choisir un compte pro en ligne en fonction des services

Pour ce faire, vous devez uniquement vous intéresser aux moyens de paiement, d’encaissement ainsi qu’à tous les autres services financiers offerts par votre compte professionnel. De ce fait, un compte pro offrant divers moyens et des services variés, notamment les outils de gestion et de facturation sera plus à même à répondre à tous vos besoins.

Vous devez, entre autres, prendre en compte des éléments importants, tels que :

• la forme juridique de votre entreprise, car comme vous avez pu le voir plus haut, certaines offres ne sont pas dédiées à toutes les entreprises ;
• vos besoins d’habitude pour pouvoir choisir les services de votre compte pro en ligne ;
• les outils destinés aux professionnels, principalement les outils de comptabilité, de gestion et d’automatisation des transactions commerciales.

En jumelant tous ces critères, vous aurez la certitude de choisir le meilleur compte pro en ligne pour votre activité professionnelle.