Quelles sont les meilleures banques pour autoentrepreneur ?

Contrairement aux idées reçues, la création d’un compte bancaire pour votre autoentreprise n’est obligatoire que dans certains cas. Les banques et les offres se multiplient, et chaque établissement financier propose de nouveaux services adaptés pour ce type d’entreprise. Grâce à un régime très intéressant pour les personnes désireuses de travailler à leur compte, tout en cumulant plusieurs missions, de nombreux Français sont séduits par l’auto-entrepreneuriat.

Dans quels cas la création d’un compte bancaire pour autoentreprise est-elle obligatoire ? Quelle banque choisir et comment bien la choisir ? Réponse dans ce qui suit.

Les meilleures banques pro en 2022

Est-ce que la création d’un compte pour votre autoentreprise est obligatoire ?

Dans le cadre d’une autoentreprise, la création d’un compte dédié à son activité professionnelle a évolué de nombreuses fois ces dernières années. Depuis la loi PACTE du 22 mai 2019, les microentrepreneurs dont le chiffre d’affaires annuel dépasse les 10 000 euros pendant deux années de suite, doivent obligatoirement ouvrir un compte bancaire. Ce dernier doit être consacré uniquement à l’activité professionnelle de leur établissement. Si c’est votre cas, vous disposez de 12 mois pour l’ouvrir. Autrement dit, lors du lancement de votre activité, vous n’êtes pas obligé d’ouvrir un compte bancaire pour votre autoentreprise. Ce qui peut être le cas pour les autres sociétés.

Toutefois, il est recommandé d’ouvrir un compte réservé à votre activité, même si votre chiffre d’affaires ne dépasse pas les 10 000 euros. Un tel compte vous permettra de séparer vos opérations commerciales de votre entreprise de celles que vous réalisez en tant que particulier. Vous ne risquerez aucune confusion comptable ou fiscale, mais pas seulement ! La création d’un compte bancaire pour votre autoentreprise vous permet également de :

• effectuer toutes les dépenses liées à votre activité professionnelle ;
• déposer les revenus rapportés par votre autoentreprise ;
• profiter d’une gestion simplifiée de votre comptabilité ;
• avoir la possibilité d’envisager des solutions de financement.

Un compte dédié à votre auto-entreprise peut s’avérer pratique et très utile lors d’un contrôle fiscal. Il facilitera aussi le travail des impôts et de l’URSSAF. Dans le cas d’une auto-entreprise, la souscription à un compte personnel n’est pas interdite par la loi. Vous pouvez tout à fait vous contenter d’un compte courant particulier. Mais si vous désirez disposer d’un chéquier et d’une carte bancaire au nom de votre entreprise, il est conseillé d’ouvrir un compte professionnel. Vous devez prendre le soin de bien choisir l’établissement bancaire qui répond le mieux aux besoins de votre auto-entreprise en matière d’offres.

Pourquoi est-il plus intéressant d’opter pour une banque pro ?

Si le chiffre d’affaires de votre auto-entreprise dépasse les 10 000 euros durant deux années consécutives, la création d’un compte bancaire est obligatoire. Un compte professionnel offre des services bancaires plus adaptés aux entreprises. Vous aurez également à votre disposition des conseillers spécialisés qui sauront vous proposer des solutions propres à votre activité et à votre société. Un compte personnel ne convient pas aux besoins d’une autoentreprise, et les banques peuvent refuser qu’un compte pour particuliers soit utilisé à des fins professionnelles.

Quelles sont les offres bancaires les plus adaptées à votre auto-entreprise ?

La plupart des banques proposent des comptes professionnels qui répondent aux besoins des auto-entrepreneurs. Ces derniers pourront ainsi bénéficier :

• d’une gestion simplifiée ;
• de frais bancaires avantageux ;
• d’aucune obligation sur les revenus fixes ;
• de la mise à disposition de moyens de paiement.

Vous pouvez désormais opter pour des néobanques qui proposent des offres très avantageuses pour les auto-entreprises. Ces établissements bancaires totalement digitaux vous permettent d’effectuer toutes vos démarches sur votre smartphone, via une application.

De quels services votre auto-entreprise a-t-elle besoin ?

La première question que vous devez vous poser avant de choisir une banque pour votre auto-entreprise doit concerner les services dont elle a besoin. Les besoins de chaque structure sont différents et dépendent de son activité. Toute banque compétitive, répondant aux besoins d’une auto-entreprise, doit inclure les services suivants :

• une ou des cartes bancaires ;
• un RIB ;
• la possibilité de prélèvements et de virements ;
• un outil de création de factures et de devis ;
• idéalement, un partenariat avec un terminal de paiement ou son propre TPE.

Certaines fonctionnalités supplémentaires utiles, telles que les rappels administratifs ou le calcul automatique de la TVA, peuvent être présentes dans certaines offres. Il peut également être très intéressant d’avoir la possibilité de souscrire un crédit pro auprès de votre banque. Mais cela n’est pas indispensable à toutes les autoentreprises. C’est aussi le cas de l’encaissement de chèques, du dépôt d’espèces ou du chéquier. Il est donc primordial d’identifier les besoins de votre auto-entreprise et d’opter pour des banques qui proposent les services adaptés.

Comment ouvrir un compte pour votre auto-entreprise ?

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel dédié à votre auto-entreprise ne diffère pas de la procédure suivie pour la création d’un compte bancaire standard. C’est seulement la liste des pièces justificatives qui peut légèrement différer. Pour ouvrir un compte bancaire spécifique aux auto-entrepreneurs, vous devrez :

• vous munir du formulaire de déclaration d’activité ;
• présenter une pièce d’identité (votre carte d’identité, votre passeport, etc.) ;
• disposer d’un justificatif de domiciliation de l’entreprise (une facture de téléphonie ou d’Internet, une facture EDF, etc.) ;
• vous rendre à l’agence bancaire de votre choix.

Comment bien choisir la banque pour votre auto-entreprise ?

De nombreuses banques, dites professionnelles, proposent des comptes bancaires pour auto-entrepreneurs. C’est à vous de choisir la formule qui convient le mieux aux besoins de votre entreprise. Mais toutes les banques ne se valent pas. Voici quelques critères à prendre en considération lors du choix de la banque pour votre auto-entreprise.

Préférez-vous une banque traditionnelle, en ligne ou une néobanque ?

Comme il est possible de vous contenter d’un compte personnel dédié à votre auto-entreprise, vous n’êtes pas obligé de souscrire à une banque pro. Vous bénéficiez d’un choix de banques encore plus large. Vous pourrez donc opter pour :

• une banque traditionnelle : Crédit Agricole, BNP Paribas, etc. ;
• une banque en ligne : Fortuneo, Boursorama Banque, etc. ;
• une néobanque : Blank, Qonto, etc.

Vous n’aurez qu’à comparer les offres et les tarifs et à opter pour celle qui répond le mieux à vos besoins et à votre budget. Les banques en ligne proposent des offres standards très attractives. Elles conviennent parfaitement aux activités qui ne réclament pas de services particuliers. Toutefois, certaines activités réclament des comptes professionnels répondants à certaines spécificités, telles que :

• une garantie assurance voyage ;
• l’obtention d’un terminal de paiement à moindre coût ;
• une facilité de caisse pour le roulement de trésorerie, etc.

Vous aurez même la possibilité de profiter d’un accompagnement administratif chez certaines néobanques.

Allez-vous opter pour un compte personnel ou professionnel ?

Une autre question importante à vous poser avant de souscrire à une banque concerne le choix entre un compte personnel ou un compte professionnel. Les deux solutions comportent des avantages et des inconvénients que nous découvrirons dans ce qui suit.

La facilité d’ouverture du compte

L’ouverture d’un compte personnel est généralement plus aisée que celle d’un compte professionnel. En effet, seulement une pièce d’identité et un justificatif de domicile sont requis. Certaines banques, et particulièrement les banques traditionnelles, peuvent demander des informations détaillées sur votre activité avant de donner leur approbation. Les démarches sont plus fastidieuses, et les refus ne sont pas rares.

La meilleure cotisation mensuelle

Les comptes personnels coûtent généralement moins cher que les comptes professionnels. Leurs frais de tenue de compte sont réduits, et parfois même absents. Grâce au développement des banques en ligne et des néobanques, cet écart a tendance à diminuer. Ces dernières offrent des services de qualité à des tarifs plus attractifs que les banques traditionnelles, voire gratuits.

Les transactions à l’étranger

Pour vos transactions et paiements à l’étranger ou depuis l’étranger, ce sont les comptes professionnels qui sont les plus adaptés. Certaines banques ne prélèvent aucune commission pour les paiements que vous effectuez dans une devise différente que l’euro, tandis que d’autres vous offrent un certain quota de virements gratuits en zone SWIFT ou/et SEPA. Pour les expatriés ou les auto-entrepreneurs de type digital nomad, les banques pros sont un meilleur choix.

Les outils dédiés à votre activité professionnelle

Un compte professionnel offre certainement plus de services et d’avantages pour vous faciliter les démarches administratives ou l’activité de votre auto-entreprise. Les banques pros mettent à votre disposition :

• un terminal de paiement (TPE) ;
• l’automatisation des cotisations URSSAF ;
• des outils de facturation, etc.

Chez certaines banques, vous pouvez même bénéficier d’un accompagnement personnalisé dans les démarches de création de votre entreprise, ou dans les obligations administratives.

Les meilleures banques pour auto-entreprises

Très simple à créer, l’auto-entreprise a le vent en poupe en France. Contrairement aux idées reçues, un compte bancaire dédié à votre auto-entreprise n’est obligatoire que dans certains cas, mais reste très utile. Il vous permet de séparer votre budget personnel de votre budget professionnel et de profiter de services et de produits adaptés à votre activité. Les banques proposant ce type de services sont nombreuses. Voici notre sélection des meilleurs établissements qui sauront répondre à vos attentes.

Blank

Blank est une néobanque, filiale du Crédit Agricole. C’est une banque en ligne créée en 2019, et qui offre divers services aux auto-entrepreneurs, travailleurs indépendants et artisans. Elle permet à tous ces professionnels de se libérer des tâches comptables et administratives. En souscrivant à un compte pro chez Blank, vous profiterez d’un espace de gestion complet, accessible en ligne, que vous pourrez utiliser sur votre ordinateur ou votre smartphone. Cette offre est à 8 euros/mois et comporte :

• un compte bancaire avec IBAN français ;
• la possibilité d’encaisser vos chèques ;
• une carte VISA ;
• un outil d’édition de factures et de devis ;
• un nombre de prélèvements et de virements qui dépendent de l’offre choisie ;
• des déclarations URSSAF ;
• des experts-comptables.

Pour 17 euros/mois, vous pourrez bénéficier de plafonds plus élevés, d’une assurance sur matériel, d’une garantie “perte de revenu” et d’un conseiller expert. Pour les freelancers, Blank vous propose un cashback lors de l’ouverture de votre compte Pro Blank. Ce dernier vous permet de rembourser entièrement votre projet Codeur Premium avec options.

Axa

Axa vous facilite l’ouverture d’un compte professionnel en son nom commercial. Que vous optiez pour un compte personnel ou professionnel, vous aurez la possibilité d’ouvrir un compte en tant que personne physique. Le compte Axa “auto-entrepreneur” est proposé au même tarif qu’un compte particulier et comprend :

• un chéquier gratuit (sur demande) ;
• aucun frais n’est imposé sur les opérations courantes en zone euro ;
• une carte bancaire VISA gratuite ;
• la tenue de votre compte est gratuite ;
• le rattachement à un compte PayPal.

Grâce à l’application mobile, vous avez des conseillers bancaires disponibles 24 h/24 et 7 j/7 (excepté les jours fériés), avec lesquels vous pouvez parler. Axa propose également d’autres services payants, tels que :

• l’envoi d’un chéquier en recommandé : à 7,5 euros ;
• l’assurance carte, clés et papiers : elle est à 24 euros ;
• l’émission d’un chèque de banque : pour 12 euros/an ;
• s’élevant à 59 euros, la possibilité d’achat d’un terminal de paiement par carte, ainsi que 1,75 % de commission sur chaque transaction.

Boursorama

Filiale de Société Générale, Boursorama banque propose des services compétitifs pour particuliers, ainsi qu’une offre pro adaptée aux entrepreneurs individuels et les micro-entrepreneurs. L’offre pour auto-entrepreneurs offre de nombreux services utiles, tels que :

• une solution d’épargne ;
• un découvert autorisé personnalisable ;
• divers moyens d’encaissement et de paiement : carte bancaire VISA, chéquier, terminal de paiement, virement, dépôt de chèque ;
• une assurance complète.

Pour 9 euros/mois, votre compte bancaire Boursorama Pro ne prend aucune commission sur les mouvements et aucun frais sur les prélèvements SEPA interentreprises. Vous bénéficierez d’autres services très pratiques, tels qu’un coffre-fort numérique ou l’agrégateur de comptes bancaires.

Anytime

Anytime vous permet de disposer d’un compte personnel et d’un compte professionnel sur une seule interface. Le compte pro propose :

• une carte Mastercard ;
• la possibilité de payer avec 30 devises dans 200 pays ;
• un terminal de paiement.

L’offre “Solo” d’Anytime est à 9,50 euros/an et l’offre Premium à 19,50 euros/an. Un abonnement mensuel vous coûtera plus cher.