Vous avez envie d’ouvrir un compte bancaire professionnel pour votre micro-entreprise ou société, mais vous ne savez pas quelle banque choisir. Allez-vous vous tourner vers une banque traditionnelle, une banque en ligne ou une néobanque ? Voici un guide détaillé pour savoir combien coûte un compte pro auprès de ces différentes banques.
Comment choisir une banque pour son entreprise ?
Pour les entrepreneurs porteurs de projets, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel intervient comme une étape clé dans le lancement de la société. Cependant, face aux nombreuses banques qui proposent leurs services, vous ne savez pas quelle structure financière choisir. Le coût du compte pro est un critère important parmi les critères du choix d’une banque.
Quelle est la banque la plus adaptée quant au prix du compte pro ?
Parmi les obligations légales d’une société ou d’une micro-entreprise, figure l’ouverture d’un compte bancaire professionnel. C’est la loi de financement de la Sécurité Sociale pour 2015 qui définit l’obligation du compte bancaire dédié pour les auto-entrepreneurs dont le chiffre d’affaires est supérieur à 10 000 euros hors taxe, et ce, afin de séparer les opérations personnelles de celles de votre activité commerciale. Le choix de la banque adaptée pour ouvrir votre compte professionnel dépend de plusieurs critères, dont les frais d’ouverture du compte pro.
Compte pro : un choix en fonction de la taille de l’entreprise
Si vous êtes une entreprise individuelle, le coût d’un compte pro ne sera pas le même qu’une entreprise de taille grande ou moyenne. Évaluez la taille de votre projet avant d’ouvrir votre compte professionnel. Il existe sur le marché une multitude d’offres auprès des banques traditionnelles et des banques en ligne, mais le choix se fera en fonction de la taille de votre société :
- les entreprises de taille moyenne avec un chiffre d’affaires entre 2 et 50M d’euros ont une offre spécifique ;
- les entreprises de petite taille dont le chiffre d’affaires est inférieur à 2M d’euros ont une offre adaptée à leur taille ;
- les entreprises individuelles, telles que les petites micro-entreprises et les indépendants dont le chiffre d’affaires est supérieur à 10 000 €.
Frais bancaires : quelle offre pour les banques traditionnelles ?
Il est utile de savoir que les banques traditionnelles sont plus chères que les banques en ligne ou les néobanques. Si vous voulez savoir combien coûtera l’ouverture d’un compte pro auprès d’une banque traditionnelle, sachez que les frais varient entre 30 et 50 euros. Aujourd’hui, le marché bancaire s’est largement modernisé avec de plus en plus de concurrents digitaux des établissements de crédit. Toutefois, il n’en demeure pas moins que plusieurs indépendants, grandes sociétés et micro-entreprises préfèrent se tourner vers les établissements de crédit au lieu de choisir une néobanque ou une banque en ligne.
L’avantage de la modernisation du secteur, aujourd’hui, réside dans le fait que les banques traditionnelles, conscientes de la rude concurrence, proposent plusieurs offres intéressantes pour attirer les clients, qu’il s’agisse de particuliers, d’entreprises ou de micro-entreprises. Il faut savoir qu’un compte pro est plus cher qu’un compte individuel, il faut toujours compter au minimum 20 euros de plus.
Coût d’un compte pro : comparatifs des frais de 8 banques traditionnelles
Vous avez décidé de vous tourner vers un établissement de crédit pour l’ouverture de votre compte bancaire professionnel. Voici un comparatif des différents coûts des comptes pros auprès de ces banques :
- la Banque Populaire : elle propose deux offres aux professionnels, Rythméo et Rythméo (profession libérale) à 8 €/mois de frais de tenue de compte et de commission de mouvement ;
- Crédit Mutuel Pro propose des formules bancaires en fonction de l’activité : Eurocompte Auto-entrepreneur à 8,20 €/mois et Eurocompte Pro Tranquilité à 14,50 €/mois ;
- la Caisse d’Épargne : elle propose 6 offres pour les professionnels dont : l’offre auto-entrepreneur à 13,50 € / mois ;
- la Banque Postale : elle propose deux formules de compte pro intéressantes : la formule auto-entrepreneur à 9,80 €/mois et la formule de compte pro, entre 24 et 35 €/mois ;
- la BNP Parisbas : elle propose une formule de compte pro pour les sociétés et les micro-entreprises à 12,50 €/ mois ;
- la banque LCL : elle propose une offre sur mesure « LCL à la carte Pro » avec une cotisation mensuelle qui va de 14,30 à 56 €/mois ;
- la banque HSBC : elle propose trois offres : Start, Fast et Smart. Le coût du compte pro dans ces offres est respectivement de 17, 25 et 30 €/mois ;
- la Société Générale : elle propose deux offres : Compte Pro et Jazz Pro. La première à 25 €/mois et la seconde à 38 €.
Pourquoi le coût d’un compte pro est plus élevé qu’un compte individuel ?
Si vous voulez savoir pourquoi le coût d’un compte pro est plus élevé qu’un compte individuel, il faut savoir que le compte privé ne contient que votre patrimoine personnel. Les transactions que vous effectuez avec un compte individuel sont limitées. Ce n’est pas le cas d’un compte dédié ou un compte bancaire professionnel. En tant que société ou micro-entreprise, vous utiliserez votre compte pro pour effectuer plusieurs transactions liées au monde professionnel, comme verser le salaire de vos employés, payer des cotisations et autres tâches liées à la gestion de votre entreprise. Vous ne pouvez à aucun moment utiliser votre compte pour enregistrer des transactions personnelles.
En fonction de quoi varie le coût d’un compte pro auprès d’une banque ?
Il est impossible de trouver un compte professionnel gratuit. Chaque banque, qu’elle soit traditionnelle, en ligne ou néobanque, propose différentes offres à des coûts variant d’une structure à une autre. Le coût de votre compte pro va varier en fonction :
- de votre activité ;
- de la banque sélectionnée ;
- des prestations ou offres recherchées.
Une micro-entreprise qui ne compte que quelques personnes, payera des frais de compte bancaire pro moins élevés par rapport à une société avec plusieurs salariés. L’ampleur de votre activité et le statut de votre société comptent énormément pour évaluer le coût de votre compte pro. Le coût d’un compte pro pour une grande entreprise qui mène plusieurs transactions sera plus important. Par ailleurs, le choix de l’offre déterminera les frais du compte pro.
Compte pro : pourquoi choisir une banque en ligne ?
Le coût d’un compte pro auprès d’une banque en ligne est moins cher qu’un compte ouvert auprès d’une banque traditionnelle avec agence physique. En effet, plusieurs porteurs de projets se tournent vers l’ouverture d’un compte pro en ligne pour trois principales raisons :
- les tarifs moins élevés ;
- les services supplémentaires ;
- les économies qu’on peut faire ;
- la souplesse dans les transactions et autres actions sur le compte.
Grâce au pouvoir de la digitalisation, aujourd’hui, sociétés et micro-entreprises peuvent bénéficier de l’ouverture d’un compte professionnel en ligne. Cette action peut intervenir avant la création de la société ou ultérieurement, c’est-à-dire après la création lorsque le porteur de projet souhaite changer de structure. N’importe quel professionnel possède le droit d’ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne et jouir de plusieurs avantages. Les grilles tarifaires appliquées aux comptes pros en ligne sont nettement inférieures par rapport aux comptes ouverts en agence physique.
Une banque en ligne n’a pas de grands frais à payer, car elle n’a pas d’agences physiques. Pour gérer votre compte pro, vous n’avez qu’à vous connecter à votre smartphone, votre tablette ou ordinateur. Les offres additionnelles proposées par ces banques en lignes sont aussi intéressantes.
Compte pro dans une banque en ligne ou néobanque, plusieurs avantages
Ces banques en ligne et néobanques décrivent en détail les avantages de leurs offres sur leurs sites. Ainsi, le coût du compte pro dépend des services que vous souhaitez avoir. Il existe des formules de compte pro auprès de banques en ligne qui sont plus chères, mais qui offrent plus d’avantages, comme l’offre pro de Fiducial qui propose :
- une carte bancaire gratuite ;
- des virements illimités ;
- des conseillers professionnels en ligne ;
- des prélèvements illimités ;
- encaissement de chèques ou contrats monétiques ;
- une application mobile simple à comprendre.
Quelle néobanque choisir pour réduire le coût de son compte pro ?
Le marché des néobanques pros est aujourd’hui en plein essor. De plus en plus de porteurs de projets se dirigent vers les néobanques pour ouvrir un compte professionnel pro. En effet, le coût d’un compte pro auprès d’une néobanque est bien étudié et réduit. Toutefois, notons d’abord qu’une néobanque est différente d’une banque en ligne. Toutes les deux proposent des services bancaires numériques, mais la néobanque est une banque en ligne qui ne s’adosse pas à une banque traditionnelle. Elle ne dépend donc pas d’une agence physique et sa présence est exclusivement sur mobile. Ne confondez plus entre les deux banques. Il est très facile de souscrire aux deux types de banques qui proposent des frais de tenue de compte pro très abordables et bien étudiés.
Parmi les meilleures néobanques figure la banque Qonto qui offre aux AE, professions libérales, SASU, EURL, EIRL et SCI, trois formules de compte pro : solo, standard et premium. La banque assure un service client disponible 7 j/7. Son offre bancaire est large et couvre les besoins des entrepreneurs, des travailleurs indépendants et des sociétés. En plus de son appli mobile performante, elle propose plusieurs avantages.
Coût d’un compte pro auprès d’une banque en ligne ou d’une néobanque : comparatif
Voici un comparatif de plusieurs banques en ligne et néobanques qui proposent des coûts de compte pro variés en fonction des services. Vous allez constater que les tarifs sont moins élevés que ceux appliqués par les banques traditionnelles :
- la banque Monabanq : son offre auto-entrepreneur est évaluée à 7 € / mois ;
- la banque Hello Bank ! : son offre Hello Business coûte 10,90 € / mois ;
- la banque Shine : son offre basic coûte 7,90 € / mois ;
- la banque Blank : son offre pro Carte Blanche coûte 8,00 € / mois :
- la banque N26 : son offre N26 Business auto-entrepreneur coûte 8 € / mois ;
- la banque Qonto : son offre Basic coûte 9 € / mois ;
- la Boursorama Banque : son offre Compte Pro coûte 9 € / mois ;
- la banque Anytime : son offre solo coûte 9,50 € / mois ;
- la banque Fiducial : son offre Pro Base coûte 12 €/ mois ;
- la banque Finom : son offre Solo est évaluée à 5 € / mois, elle permet jusqu’à 50 virements par mois. Finom offre jusqu’à 3 % de cashback sur tous les achats effectués.
Coût de compte pro : peut-on changer de banque ?
Il est tout à fait possible de changer de compte tout au long de l’évolution de votre entreprise. Si vous estimez que le coût de votre compte pro est plus élevé, si vous souhaitez faire des économies, vous pouvez vous tourner vers une banque en ligne ou une néobanque. Vous pouvez même ouvrir un autre compte pro si vous ne souhaitez pas fermer votre premier compte, et ce, en fonction de vos besoins. Un entrepreneur peut avoir un compte pro auprès d’une banque traditionnelle et un autre auprès d’une banque en ligne. En règle générale, une entreprise doit avoir au minimum un compte pro. Il n’y a aucun article de loi qui interdit d’avoir plusieurs comptes à la fois pour son activité commerciale.
Coût d’un compte bancaire pro : quels sont les frais calculés ?
Pour connaître comment une banque fixe le coût d’un compte pro, il faut savoir que plusieurs frais appliqués seront calculés dans le montant final du coût du compte. Parmi les frais couvrant la gestion du compte, on cite :
- les frais de tenue de compte ;
- la carte bancaire ;
- le terminal de paiement ;
- les frais de découvert ;
- les services en ligne ;
- la commission de mouvement.
Le propriétaire du compte pro pourra choisir de souscrire à ces différents services indépendamment. Il existe aussi des packs bancaires qui peuvent inclure plusieurs services.