Tout ce que vous devez savoir pour ouvrir un compte bancaire professionnel

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel est obligatoire pour certaines entreprises, facultative pour d’autres. L’objectif de ce compte est simple : procéder à une dissociation entre le patrimoine d’entreprise et le patrimoine personnel du chef d’entreprise. Toute société à capital social est dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel.

Quelles sont les meilleures banques pros en ligne ?

Le marché des banques en ligne est en plein essor depuis quelques années, le fait de proposer une interface accessible partout, et à tout moment, pour les utilisateurs particuliers ou professionnels, est un atout incontestable. Les banques pros en ligne facilitent toutes les démarches d’ouverture d’un compte pro pour les chefs d’entreprise, c’est un réel avantage lorsqu’on sait que la création d’un tel compte est une condition sine qua non pour l’immatriculation de l’entreprise.

Ces banques pros en ligne proposent un large éventail de services adaptés aux besoins de chaque entreprise, et ce, quelles que soient leurs formes juridiques. Toutefois, ce marché compte des acteurs qui se distinguent de leurs concurrents en France, il s’agit des banques en ligne suivantes :

• Qonto ;
• Shine ;
• Blank ;
• Anytime ;
• N26.

Qonto

Qonto est une banque pro en ligne qui s’adresse majoritairement aux freelances, aux indépendants et aux entreprises en tout genre. Elle compte pas moins de 220 000 clients en France, mais elle reste très active dans d’autres pays, comme l’Allemagne et l’Italie. Cette start-up française propose divers moyens de paiement, de la carte bancaire aux chèques, en passant par le Visa et Mastercard, avec un service clientèle 24/7.

Deux éléments font la force de Qonto sur le marché, il s’agit premièrement de l’ergonomie de son interface qui offre une limpidité sans équivalent, mais surtout, une grande facilité d’utilisation aux clients. L’autre élément important concerne l’adaptation des tarifs en fonction des comptes ouverts par les professionnels, les offres sont présentées comme suit :

• 3 offres solo pour les indépendants : il s’agit de l’offre Basic 9 €/mois, Smart 19 €/mois et Premium à 39 €/mois ;
• 3 formules dédiées aux Startups et aux PME : l’offre Essential à 29 €/mois, Business à 99 €/mois et Entreprise à 299 € /mois.

Chaque offre se distingue des autres par la gamme de cartes bancaires incluses, les commissions de change, de retrait et de versement avec une limite de paiement. D’autres éléments, comme le nombre de cartes physiques et virtuelles et les services diffèrent selon l’offre souscrite.

Shine

Shine est une néobanque française qui concentre son activité sur les différents domaines professionnels. Elle propose une option très intéressante pour les jeunes porteurs de projet en France, il s’agit de l’offre All In One appelée Shine Start, il s’agit en gros d’un accompagnement complet pour le lancement d’une activité professionnelle. En plus de l’aide à la gestion, les professionnels disposent de la possibilité d’effectuer le premier dépôt en ligne.

L’offre de Shine est particulièrement intéressante pour les jeunes entreprises, mais aussi, pour les entreprises classiques, puisque l’accessibilité au compte professionnel via votre smartphone grâce à une application (Android et IOS) vous offre plus de liberté et une meilleure gestion sur les mouvements de votre compte pro. La facilité d’utilisation de l’application, en plus de l’obtention d’une Mastercard à l’ouverture de votre compte vous permet de :

• tenir une meilleure gestion comptable sur votre compte grâce à la fonction « Rappel » qui vous permet de classer facilement chaque transaction ;
• synchroniser vos factures à votre compte pour obtenir un bilan comptable plus efficace, d’autant plus que vous pouvez lancer automatiquement les rappels vis-à-vis de vos clients ;
• profiter d’un prêt professionnel pour le financement des équipements, locaux, ou le développement de votre activité ;
• acheter un TPE en ligne à prix réduit.

Shine est aussi connue pour ses tarifs relativement bas par rapport aux offres des autres banques pros en ligne.

Blank

Blank est une néobanque professionnelle du Crédit Agricole, destinée principalement aux professionnels. De nombreux chefs d’entreprises ont rejoint cette banque depuis son lancement en 2020 et leur nombre ne cesse de croître depuis. Cette banque accepte des clients de différentes formes juridiques, des micro-entreprises (EI ou EIRL), jusqu’aux multinationales immatriculées en France en passant par les SARL, EURL, SAS et SCI.

Blank a pu développer ses services depuis son lancement, et ce, grâce au grand succès qu’elle a rencontré sur le marché, lui permettant de varier ses offres (assurances professionnelles, crédits, affacturage etc.). Tous les services de Blank sont accessibles depuis l’application mobile afin de permettre une meilleure gestion comptable de votre compte pro, son offre de base vous permet de profiter d’un compte IBAN en France.

La deuxième offre de Blank est, quant à elle, nettement plus intéressante que la formule de base pour les professionnels et les chefs d’entreprises. Cette dernière inclut plusieurs services, notamment :

• une carte visa noire ;
• trois chèques inclus/mois ;
• des comptes bancaires illimités ;
• l’accompagnement d’un conseiller expert d’entreprise ;
• trois garanties incluses (maintien des revenus, panne de matériels et livraison de matériel).

La possibilité de profiter d’un terminal de paiement, une avance sur facture, un financement à hauteur de 10 000 € et un accompagnement en expertise comptable, sont offerts en option à tous les entrepreneurs clients.

Anytime

Anytime est une jeune banque électronique qui propose un large choix de services pour améliorer le quotidien des artisans, des commerçants, mais surtout, des professionnels de tous les domaines confondus. Grâce à des solutions innovantes, vous pouvez améliorer les services de votre compte professionnel actuel, comme il est parfaitement possible de trouver l’alternative parfaite chez Anytime.

Cette banque professionnelle se distingue de ses concurrents par les services adaptés aux professionnels qu’elle propose, il s’agit majoritairement de :

• la possibilité d’opter pour un compte personnel ou professionnel ;
• profiter d’un numéro IBAN en France ;
• une Mastercard physique ou virtuelle pour tous vos virements/versements en ligne ;
• plusieurs modalités d’encaissement (terminal de paiement, chèque ou encaissement en ligne) ;
• une application mobile extrêmement facile à utiliser.

Des services de qualité à des tarifs abordables, telle est l’offre que propose Anytime à ses clients. Sachez qu’avec les différentes offres, vous pouvez profiter d’un accompagnement complet pour le lancement de votre activité professionnelle, la réussite de votre développement en ligne et à l’étranger, grâce à une grande facilité de réalisation de toutes vos transactions internationales.

N26

Lancée en Allemagne au début de l’année 2013, cette banque s’adresse principalement aux professionnels, aux auto-entrepreneurs et aux artisans avec la possibilité d’ouvrir un compte professionnel gratuitement sans justificatif de revenus. Cela en fait une excellente alternative pour les freelances qui travaillent à leur compte et qui ne disposent pas encore d’un compte bancaire professionnel.

N26 propose essentiellement 3 formules à ses clients, ces derniers doivent seulement résider dans l’un des 26 pays où la banque est implantée pour pouvoir choisir entre :

• la formule Standard : ce compte permet de profiter de la gratuité pour les 3 premiers retraits, d’une Mastercard de débit offrant la possibilité d’effectuer tous les paiements, effectuer des virements et recevoir les paiements sur votre compte ;
• la formule N26 Business You : cette offre est plutôt adaptée aux entrepreneurs qui disposent d’un local, car en plus de tous les services de l’offre Standard, Business You inclut une assurance Allianz Global Assistance pour tous les sinistres ;
• la formule N26 Metal : la grande différence entre cette formule et la précédente, c’est que vous pouvez profiter de la gratuité pour les 8 premiers retraits, en plus du support client par téléphone.

En fonction de la formule choisie, vous pouvez profiter d’un Cashback à hauteur de 0.1 % ou 0.5 % sur tous les achats. Les retraits en liquide sont plafonnés à 2 500 €, alors que les paiements en liquide sont plafonnés à 5 000 € par jour.

Comment choisir une banque pro en ligne pour ouvrir votre compte ?

Comme vous pouvez le constater, de nombreuses banques professionnelles proposent leurs services en ligne. Pour certains professionnels, notamment les jeunes porteurs de projet en phase de lancement, il n’est pas tout le temps évident de choisir sa banque professionnelle en ligne. Toutefois, cela reste possible sans l’aide d’un conseiller, il suffit de prendre en considération les besoins de votre activité, de votre secteur et de votre entreprise.

Les besoins de votre entreprise

Une banque pro en ligne idéale doit être en mesure de répondre à tous les besoins de votre entreprise, car toutes les entreprises ne se valent pas. Pour palier aux besoins de chaque activité, les banques professionnelles proposent des services complémentaires destinés à s’adapter à la taille respective de chaque entreprise, mais surtout, à son activité professionnelle.

En dehors des tarifs, ce sont ces services complémentaires qui vont faire la différence entre chaque organisme, il peut s’agir de :

• l’accessibilité à des cartes bancaires internationales ;
• la facilité des virements à l’étranger ;
• les contrats de vente à distance ;
• le terminal de paiement électronique ;
• la sécurité des paiements et des retraits en ligne.

La proximité géographique

Sachez que même si la plupart des banques en ligne peuvent choisir de ne pas avoir une agence physique dans tous les pays où elles sont implantées, le fait d’opter pour une banque qui dispose d’un siège à proximité de votre lieu d’activité, peut être un grand plus. De fait, la proximité entre le siège social de votre entreprise et votre banque professionnelle vous permet de gagner un temps précieux lorsque vous déposez des fonds en espèce.

Cela est d’autant plus important lorsque votre entreprise est active et votre activité lucrative, cela peut vous mener à faire plusieurs dépôts fréquemment.

La disponibilité d’un conseiller bancaire

Quelle que soit votre activité ou la taille de votre entreprise, vous pouvez être amenés à nécessiter les services d’un conseiller bancaire dans le cadre de votre activité professionnelle. Obtenir un prêt professionnel, investir des fonds ou encore choisir une offre de banque peut être assez problématique, c’est là que l’intervention du conseiller bancaire devient importante.

Là aussi, la proximité géographique joue un rôle important, car cela vous permet de joindre votre conseiller plus facilement. Lorsqu’une banque professionnelle concentre son activité en ligne, elle fait en sorte que son conseiller bancaire soit joignable par téléphone ou par e-mail, ce qui n’est pas très pratique dans certains cas, d’autant plus que le conseiller doit développer une certaine relation professionnelle avec un fort sentiment d’implication.

Le compte pro en ligne

La disponibilité d’un compte professionnel en ligne est un atout majeur pour tous les professionnels, quel que soit leur secteur d’activité. Pour maintenir un certain équilibre financier, il est fort probable que vous soyez amenés à gérer votre compte au quotidien, et pouvoir faire cela directement à partir de votre smartphone, n’importe où et à n’importe quelle heure, est très avantageux.

Néanmoins, ceci est un service qui a un prix, mais l’avantage des banques professionnelles, c’est qu’elles proposent les tarifs les plus bas par rapport aux banques classiques. Vous pouvez donc parfaitement jouir de ce service à petit prix en choisissant une banque professionnelle en ligne proposant des tarifs plus bas.

Les tarifs

Sachez qu’il existe plusieurs comparateurs en ligne qui vous permettent de déterminer les banques professionnelles les plus avantageuses en matière de tarifs. Les frais de tenue de compte bancaire professionnel en ligne peuvent varier du simple au double, voire au triple dans certains cas. Il est donc important d’étudier tous les frais de banque, notamment :

• les frais de tenue du compte pro ;
• les frais de mouvement (transactions) ;
• la carte bancaire.

Pour éviter les mauvaises surprises

Qu’est-ce qu’un compte bancaire professionnel ?

Un compte bancaire professionnel est un compte obligatoire pour toute entreprise voulant entreprendre avec succès. Pour les sociétés de capitaux (SAS, SASU, SARL, EURL, etc.), ce compte est une étape importante. Ce compte bancaire professionnel permet l’enregistrement de toutes les transactions professionnelles effectuées dans le cadre de l’activité de l’entreprise. Il sert à déposer son capital social et à séparer son compte pro de son compte perso. Il s’agit d’une étape essentielle qui intervient avant même la création de l’entreprise. Cette étape intervient avant l’immatriculation de la société. Ainsi, quelle que soit la forme juridique de votre entreprise, il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel.

Un compte bancaire professionnel est différent d’un compte classique par les services spécifiques qu’ils proposent. Son fonctionnement permet d’être toujours à l’écoute des attentes des entrepreneurs.

Quelle est l’utilité d’un compte bancaire professionnel ?

Avec un compte bancaire professionnel, vous aurez accès aux services traditionnels, comme la carte bancaire, le chéquier, mais en plus de cela, vous aurez accès à des services exclusifs pour les professionnels. Avec un compte bancaire professionnel, vous pouvez :

• séparer vos revenus professionnels de vos revenus privés ;
• assurer une transparence en cas de contrôle fiscal ;
• faciliter la gestion de votre comptabilité ;
• gérer votre trésorerie aisément ;
• gérer vos dépenses en désignant des mandataires.

À travers un compte bancaire professionnel, un chef d’entreprise peut régler les factures de ses fournisseurs, encaisser les factures de ses clients, se charger de régler les impôts et les charges sociales, verser le salaire des employés, etc. Dans le cas où l’entreprise à contracter un prêt, son remboursement se fait avec ce compte pro.

Comment ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Pour ouvrir un compte bancaire professionnel pour votre entreprise, vous devez vous rapprocher de la banque de votre choix et fournir un dossier rempli en bonne et due forme. Votre dossier de demande devra comporter les documents suivants :

• une demande d’ouverture d’un compte bancaire professionnel ;
• un justificatif d’identité : (pièce d’identité nationale, permis de conduire ou passeport) ;
• un justificatif de domiciliation ;
• un justificatif d’activité professionnelle ;
• un exemplaire des statuts.

À l’ouverture du compte pro, votre banque a le droit de recueillir toutes les informations nécessaires pour lui permettre de vérifier votre activité professionnelle, votre résidence fiscale, la provenance et le montant de votre chiffre d’affaires, ainsi que la composition de votre patrimoine professionnelle. Le rôle de la banque étant de lutter contre la fraude et le blanchiment d’argent, elle pourra exclure certaines pièces qu’elle jugera insuffisantes.

Quelles sont les meilleures banques pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Pour un porteur de projet, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est une obligation pour pouvoir gérer les finances de son entreprise. Cependant, face à la multitude d’offres et de banques classiques et les nouvelles banques professionnelles (nouvelle génération), un entrepreneur ne sait pas trop quelle offre choisir. Quel est le meilleur compte pro ? Comment savoir choisir ? Faut-il se tourner vers un comparateur ? Face à une offre très étendue sur le marché, il existe plusieurs banques qui offrent des avantages et des services innovants afin d’attirer les entrepreneurs et de les fidéliser. Un comparatif des meilleures banques pros en 2022 permet de lister les banques suivantes parmi les plus performantes :

• Qonto ;
• Shine ;
• N26 Business ;
• Monabanq Pro ;
• Hello Business ;
• Blank ;
• Revolut Business ;
• Anytime.

Chacune de ces banques et de bien d’autres, propose aux entreprises une offre spécifique adaptée à leur demande. Pour connaître plus d’informations sur les différents services proposés par ces banques dans le cadre de l’ouverture d’un compte professionnel pro, il est intéressant de visiter leurs sites.

Quels sont les critères d’un compte bancaire pro performant ?

Un compte bancaire professionnel performant devrait vous offrir les meilleurs services à un prix compétitif. Avant de choisir votre banque pro, procédez à l’évaluation de ces points :

• la diversité les services proposés : moyens de paiement, d’encaissement, nombre de virements et de prélèvements, autorisation de découvert ;
• le tarif de la banque pro : une étude des différents frais s’impose, frais de tenue de compte, frais de découvert, d’incidents de paiement, coût de la carte bancaire pro, etc. ;
• la gestion du compte pro au quotidien : une gestion simplifiée, à distance, à travers une application permet de gagner du temps ;
• les services annexes de la banque pro : les assurances pros, la possibilité d’investissement, les produits d’épargne, etc. ;
• la proximité et le relationnel : une banque proche de vous et gérée par des professionnels qui sont à votre écoute est le meilleur choix. Votre banquier est votre partenaire de confiance.

La disponibilité du service client pour rester à votre écoute en permanence, ainsi que la solidité de la banque en matière de sécurité sont des critères de choix d’une banque.

Compte bancaire professionnel : en ligne ou traditionnel ?

Si vous êtes un entrepreneur et que vous vous posez la question : quelle est la différence entre un compte bancaire professionnel traditionnel et en ligne ? Sachez que le compte bancaire pro en ligne a plusieurs avantages. Contrairement à une idée reçue selon laquelle les comptes en ligne sont moins sécurisés, il faut savoir que ces banques sont gérées et attachées à des organismes très fiables. Ouvrir un compte pro dans une banque traditionnelle est moins souple et plus contraignant qu’un compte en ligne. En effet, pour ouvrir un compte bancaire pro en ligne, vous pouvez le faire en quelques clics seulement. Cela ne nécessite aucun déplacement et vous permet de gagner du temps. Par ailleurs, le coût réduit des banques en ligne séduit de plus en plus d’entrepreneurs.

La banque en ligne a aussi des inconvénients, comme la difficulté d’avoir un service client à votre disposition, l’absence d’autorisation de découvert, de prêts professionnels ou des services liés à l’assurance épargne et l’investissement.

Si vous aimez le contact physique et les déplacements en banque, c’est la banque traditionnelle qui sera meilleure pour vous. Si vous préférez une banque en ligne, vous avez des comparateurs de banques et logiciels pros en ligne, comme le comparateur compte-pro.com qui vous fournira une liste des meilleures banques pros pour vous.

Qu’est-ce qu’un compte professionnel dans une néobanque ?

Très prisées par les particuliers au moment de leur apparition, les néobanques deviennent aujourd’hui adaptées aux entreprises grâce aux différentes solutions bancaires intéressantes qu’elles proposent. Une néobanque est une concurrente directe d’une banque. Cet opérateur propose des services certes moins larges, mais dématérialisés. Une néobanque n’est pas une banque en ligne, car elle ne dépend d’aucune agence physique, comme la banque en ligne. Une néobanque peut uniquement fournir à ses clients des solutions de paiement : CB, virements, prélèvements, etc. Elle n’est gérée que par le biais d’une application mobile. C’est la flexibilité et la souplesse du système de ces banques qui attirent les professionnels souhaitant ouvrir un compte bancaire professionnel. En effet, une néobanque vous permet d’avoir votre carte bancaire et votre IBAN français. Elle permet de déposer son capital social et de tout gérer de son téléphone, tablette ou ordinateur.

4 meilleures néobanques pour les professionnels

Si vous êtes à la recherche d’une néobanque pour ouvrir un compte bancaire professionnel, il en existe plusieurs. Voici 4 néobanques qui pourraient vous convenir :

• la Blank : la néobanque du Crédit Agricole pour les autoentrepreneurs ;
• la Shine : la néobanque française dédiée aux indépendants ;
• la Qonto : la néobanque aux multiples offres pour tout type d’entreprise ;
• la Finom : l’appli bancaire ultra-connectée et intelligente.

Chacune de ces banques propose plusieurs offres intéressantes que vous pouvez lire intégralement sur leurs applications afin d’avoir plus d’informations. Pour savoir quelle est la meilleure néobanque qui propose les meilleurs services, faites-vous aider par un comparateur en ligne.

A lire aussi : Shine ou Qonto : Quelle est la meilleure néobanque pro ?

Comment choisir votre service bancaire ?

Pour ouvrir un compte bancaire professionnel, vous ne savez pas si vous devez choisir une banque traditionnelle, une banque en ligne ou une néobanque. Pour savoir vers quelle structure vous tourner, évaluez vos besoins et vos attentes. De quoi avez-vous réellement besoin en ouvrant votre compte pro ? Dans le cadre de votre activité, devez-vous encaisser régulièrement des chèques ? Pensez-vous à contracter un crédit ? Allez-vous réaliser plusieurs opérations à l’international ? En évaluant le statut des trois banques et vos attentes, vous serez vite fixé. Pensez également à préciser vos attentes : appréciez-vous le contact humain ? Êtes-vous de ceux qui pensent qu’une banque en ligne ou une néobanque n’est pas une structure sécurisée ? Si vous êtes quelqu’un qui croit ça, restez fidèle à votre banque traditionnelle. Pour les personnes à la recherche de réactivité et d’efficacité, une néobanque est un choix pertinent. Pensez aux services que vous voulez avoir sur le court et le long terme pour choisir.

Que faire en cas de refus d’ouverture d’un compte bancaire professionnel ?

Si votre banque refuse de vous accorder la demande d’ouverture de compte bancaire professionnel, il est d’abord recommandé de chercher à connaître le motif du refus avant d’entreprendre des démarches administratives. En effet, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel ou non dépend de votre situation. Si vous êtes une société de capitaux, ce compte est obligatoire. Si vous détenez une entreprise individuelle, vous pouvez seulement ouvrir un compte dédié à votre activité. Pour les régimes de microentreprises, un entrepreneur n’est pas contraint d’ouvrir ce compte. Il est à noter que l’ouverture d’un compte bancaire n’est obligatoire que si votre chiffre d’affaires dépasse les 10 000 euros pendant deux années consécutives.

Le compte bancaire professionnel est-il obligatoire pour toutes les sociétés ?

C’est en fonction du statut juridique de votre entreprise que vous pouvez savoir si oui ou non, vous devez procéder à l’ouverture d’un compte pro pour gérer vos transactions financières liées à votre activité. Toutes les entreprises n’ont pas le même statut. Ce tableau explicatif vous informe :

Statut juridique	Compte séparé	Infos complémentaires
Société unipersonnelle (EURL, SASU)	Obligatoire	Intervient avant la création de l’entreprise
Société pluripersonnelle (SA, SAS, SARL)	Obligatoire	Aucun allègement applicable
Micro-entreprise	Obligatoire sous conditions	Si les revenus ou le chiffre d’affaires est de 10 000 euros pour deux ans
Entreprise individuelle	Obligatoire en fonction de l’activité	Les seuls concernés sont les commerçants
Entreprise à responsabilité limitée	Obligatoire	Pas de dispense en vigueur

N’importe quelle société possédant des capitaux ne peut pas être dispensée de l’ouverture d’un compte professionnel pour y déposer ses capitaux sociaux. Ce compte pro permet d’éviter toute confusion et risque de fraude ou un éventuel détournement de fonds. Il est à noter que l’ouverture d’un compte professionnel intervient avant même l’immatriculation au registre de commerce.

Un compte bancaire professionnel est-il obligatoire pour une micro-entreprise ?

Pour les entreprises individuelles n’ayant pas une activité commerciale, il n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel. L’entrepreneur individuel peut prendre une décision d’ouvrir un compte bancaire en tant que particulier, car il n’a pas de capital social à déposer. Toutefois, il faut noter que ce compte bancaire classique doit être dédié à votre activité professionnelle. Cependant, dans ce cas, les refus sont courants, car certaines banques ne sont pas chaudes à l’idée d’ouvrir un compte classique à un entrepreneur individuel. Enfin, il faut savoir qu’il est vivement recommandé d’ouvrir un compte bancaire professionnel même s’il ne s’agit pas d’une contrainte légale, parce qu’un compte bancaire professionnel vous permet de mieux différencier vos opérations professionnelles et personnelles, la gestion de votre trésorerie sera facilitée et votre gestion comptable sera plus fluide.

Le plus important, c’est qu’en cas de contrôle fiscal, la lecture de vos opérations sera plus simple, puisque vous avez un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle. L’action de l’administration fiscale sera moins confuse et vous vous éviterez les mauvaises surprises.